回歸本地為何難？

在中小銀行回歸本源、服務(wù)當(dāng)?shù)氐拇蟊尘跋?，民營銀行作為中小銀行其中一個部分也需要順應(yīng)監(jiān)管趨勢。不過，相較于城商行、農(nóng)商行在當(dāng)?shù)赜休^多的網(wǎng)點，民營銀行卻面臨著“一行一點”的特殊情況，同時大部分民營銀行由于金融科技能力、互聯(lián)網(wǎng)基因不足，在本地通過互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)也較為困難。

“民營銀行和城商行不同，由于沒有營業(yè)網(wǎng)點，回歸地方后其實根本無法和他們競爭，而注冊所在地本身互聯(lián)網(wǎng)基因不足的民營銀行，在本地開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)更是難上加難?！币晃幻駹I銀行人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者坦言。

為此，部分民營銀行通過堅守服務(wù)全國來保持業(yè)務(wù)平衡發(fā)展。如北方地區(qū)某民營銀行近期發(fā)布的信息顯示，該行響應(yīng)國家制造強國戰(zhàn)略，面向“專精特新”企業(yè)推出一項定制金融產(chǎn)品，實現(xiàn)向江蘇、安徽等多個省市企業(yè)發(fā)放貸款，產(chǎn)品上線2個月已累計放款超過2億元，未來還會進一步提升服務(wù)可獲得性。

“這些民營銀行基本在按照互聯(lián)網(wǎng)銀行執(zhí)行政策，不過部分民營銀行也在逐步提升本地貸款的占比。”一位較為了解民營銀行業(yè)務(wù)的人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者。

還有個別民營銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)雖然回歸本地，但仍通過產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)放貸款。如南方地區(qū)某民營銀行通過與供應(yīng)鏈的核心企業(yè)進行合作，通過跨區(qū)域提供金融服務(wù)解決了經(jīng)銷商的進貨資金難題。

供應(yīng)鏈金融是近年來的金融熱詞，2020年8月央行等八部門出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，2021年政府工作報告提出“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”。

“產(chǎn)業(yè)鏈上與核心企業(yè)關(guān)聯(lián)的上下游企業(yè)非常多，必然會涉及跨區(qū)域的問題，但這也與監(jiān)管部門的監(jiān)管政策形成了一定的沖突，因此在鼓勵金融創(chuàng)新和執(zhí)行政策之間監(jiān)管部門需要進行更好的平衡二者之間的關(guān)系?！币晃汇y行業(yè)研究人士認為。

業(yè)內(nèi)建議進一步支持創(chuàng)新

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度民營銀行實現(xiàn)凈利潤107億元，同比增長64.61%，增速較2021年上半年進一步提升。具體來看，這些利潤卻被主要頭部銀行“瓜分”，以網(wǎng)商銀行為例，該行2021年前三季度凈利潤為17.89億元，占全部民營銀行凈利潤的16.72%，而一直以來微眾銀行的凈利潤比網(wǎng)商銀行更高，預(yù)計二者凈利潤占比遠超過30%。

“監(jiān)管部門將19家民營銀行劃分為互聯(lián)網(wǎng)型和非互聯(lián)網(wǎng)型，互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行可以開展全國業(yè)務(wù)，發(fā)展速度較快，而非互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行只能立足本地，通過唯一的營業(yè)網(wǎng)點開展業(yè)務(wù)，非常不易?！鄙鲜雒駹I銀行人士稱。

該民營銀行人士還進一步對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，同時民營銀行很多業(yè)務(wù)的開展還面臨著制約，如不能發(fā)行理財、無銀行間資產(chǎn)證券化資質(zhì)、無法開展債券承銷等投行業(yè)務(wù)、大部分不能發(fā)行金融債（以及永續(xù)債等）等，導(dǎo)致補充資本金渠道單一。

“在引導(dǎo)民營銀行回歸本源的大趨勢下和防范風(fēng)險的前提下，監(jiān)管部門可以適度進一步加大對這些銀行的支持力度，對其業(yè)務(wù)創(chuàng)新多一些包容和支持，并保持政策的相對穩(wěn)定性，或者多批復(fù)幾家互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行?！痹撁駹I銀行人士建議稱。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者還注意到，在回歸本源、服務(wù)當(dāng)?shù)氐膲毫ο?，個別民營銀行通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)調(diào)整為戰(zhàn)略發(fā)展重點，大力拓展線上業(yè)務(wù)，同時不斷加大數(shù)字化銀行的基礎(chǔ)建設(shè)力度，實現(xiàn)了客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長。

這樣的民營銀行也在逐漸增多，近日一家北方地區(qū)的民營銀行宣布，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，將于2022年3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)，集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。