記者日前從中國人民銀行網(wǎng)站獲悉，中國人民銀行會同有關方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（下稱《條例》），并向社會公開征求意見?！稐l例》明確了地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一了監(jiān)管標準，意味著地方金融監(jiān)管體制進一步健全。

接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》出臺將進一步助推防范和化解區(qū)域性金融風險，促進地方金融體系健康發(fā)展。

統(tǒng)一監(jiān)管框架《條例》出臺回應各方期盼

在近年來地方金融業(yè)態(tài)發(fā)展迅速的背景下，《條例》的出臺可謂正當其時，也意味著地方金融監(jiān)管將迎來統(tǒng)一立法。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，2017年以來，各省、自治區(qū)、直轄市陸續(xù)成立地方金融監(jiān)督管理局，加強對地方金融組織的監(jiān)管，取得明顯成效。但實踐中存在對地方金融監(jiān)管職責分工理解不盡一致等問題，部分機構和活動游離于金融監(jiān)管之外，對地方金融穩(wěn)定形成挑戰(zhàn)。盡管近幾年，河北、天津、山東、四川、浙江、北京、上海、江蘇等地均出臺地方性的金融監(jiān)管條例，但由于缺乏國家層面統(tǒng)一立法，不能滿足金融監(jiān)管協(xié)調和跨區(qū)域監(jiān)管的需要。

目前，除《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》外，其他關于地方金融組織的監(jiān)管規(guī)則均為規(guī)章、規(guī)范性文件，層級較低；而對地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構等四類機構也缺乏國家層面統(tǒng)一規(guī)則。

人民銀行在《條例》起草說明中表示，為切實防范和化解地方金融風險，健全防范化解金融風險長效機制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標準，構建權責清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對加強地方金融監(jiān)管的各項部署得到落實。

中央統(tǒng)一規(guī)則地方實施監(jiān)管

《條例》按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔責”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強化地方金融風險防范化解和處置，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風險的底線。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時表示，《條例》的重大意義之一在于明確了地方金融監(jiān)管職責，并賦予了地方金融監(jiān)督管理部門履職手段。

《條例》明確，國務院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務指導。省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風險處置職責，承擔地方法人金融機構的風險處置屬地責任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責，維護屬地金融穩(wěn)定。

《條例》還明確，地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風險監(jiān)測預警機制，視情按程序對地方金融組織采取暫停業(yè)務、限制資產(chǎn)轉讓與資金運用、責令控股股東轉讓股權等風險處置措施。分情形設置處罰標準，按照過罰相當原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。

“《條例》明確了‘地方實施監(jiān)管’，即省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風險處置職責。其次，由于履職需要抓手，《條例》明確了地方金融監(jiān)管部門對于一些違法違規(guī)行為可采取什么樣的處罰手段，可進一步提高履職的有效性?！倍ｍ嫡f。

值得注意的是，《條例》還建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調雙機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調，強化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。“中央和地方的協(xié)調共享應該是雙向的，這種雙向協(xié)調和雙向共享的機制還有待進一步細化和落地。”董希淼說。

強調“地方金融組織持牌經(jīng)營”

《條例》強調地方金融組織持牌經(jīng)營，設立區(qū)域性股權市場應當經(jīng)省級人民政府公示，并報國務院證券監(jiān)督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證。

《條例》第十二條明確，未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權交易”“典當”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。“對有‘金融’相關名稱的使用進行嚴格管理，有助于進一步防范金融詐騙等風險的產(chǎn)生，保護老百姓的錢袋子，避免其上當受騙?！倍ｍ嫡f。

明確“地方金融組織總體堅持服務本地原則”

市場人士通常將地方金融監(jiān)管的主要對象稱為“7+4”類機構，而此次《條例》對地方金融監(jiān)管的對象有了更明確的定義。地方金融組織是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務院授權省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務的其他機構；四類機構是地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構等四類機構。“地方金融組織的定義較此前的‘7’更加擴展。”董希淼說。

就地方金融組織而言，董希淼說，《條例》從法律層面對地方金融組織的身份予以確認，避免了此前在某些地方的司法案例中將部分地方金融組織視為“非法”組織，整體而言有利于其長遠健康發(fā)展。

另外，《條例》明確，地方金融組織總體堅持服務本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務。地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權國務院金融監(jiān)督管理部門制定?！暗胤浇鹑诮M織多產(chǎn)生于基層，其突出特點即是與基層生產(chǎn)經(jīng)營緊密聯(lián)系，熟悉基層情況，且多數(shù)地方金融組織自身體量較小，業(yè)務管理和風控能力相對不足，其服務的廣度和深度受到一定限制。地方金融組織堅持服務當?shù)?，不僅符合自身定位也有利于其長遠發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士對記者表示。

不過，考慮到地方金融組織類型多樣，經(jīng)營模式和業(yè)務特點不同，《條例》立足實際情況，統(tǒng)籌防風險和促發(fā)展的需要，不采取“一刀切”，提出“地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權國務院金融監(jiān)督管理部門制定”，預留政策空間，并設置過渡期安排。